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理财险大揭秘!既能保本,收益率高,居然还有人敢信?

2019-09-07
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【导读】 前段时间,香港安盛的 Evolution 投连险在一夜之间巨亏 95%,把这种沉寂已久的理财险,再次推到了风口浪尖。来自内地、新加坡等地的约 200 名投保人,4 亿元本金几乎全部亏空,目前还在苦苦维权中…

那么,投连险到底是怎么一回事?为什么受到这么多人青睐?

一、投连险:保险公司的基金

投连险,全称叫做“ 投资连结保险 ”。不过这种产品的保障功能极其微弱,反而更像是保险公司的“ 投资基金 ”:

来自全国各地的投保人,把钱统一交给保险公司,由专业的团队帮我们打理,追求比普通散户更好的投资收益。

很明显,投连险也属于理财险的一种。

投连险和其他理财险差异很大,有可能获得翻几倍的收益,也有可能发生巨额亏损,但无论赚钱还是亏钱,都需要自己承担后果。

所以在购买投连险之前,一定要对这种产品有清楚的认识,这样才不会产生“保险就是骗人”的想法。

二、投连险,收益到底高不高?

多位投资大师都说过,投资的收益主要取决于 资产配置。对投连险来说,资产配置就体现在 投资账户的类型

上。

1、投连险的账户类型

小编查阅了市面上多款投连险,投资账户大体可以分为三类:

激进型账户:追求高收益,但风险也很高。

平衡型账户:追求稳健的收益,能承担一定的风险。

保守型账户:首先考虑避免亏损,收益反而是其次的。

理财险大揭秘!既能保本,收益率高,居然还有人敢信?

2、投连险,能赚多少钱?

投连险未来的收益是不确定的,但我们可以参考历史的数据。

假如我们在 2014 年初投入 100 元,经过 5 年的投资,不同账户在 2018 年底获得的收益是不一样的:

激进型账户:在好的年份收益非常高,例如 2015 年涨到 168 块,但市场不景气的时候,亏损也是非常厉害的,在 2018 年就只剩下 138 元了。

保守型账户:胜在稳健,收益每年都在上涨,但五年下来只涨到 125 元,收益和银行理财差不多。

平衡型账户:整体也在上涨,不过在 2016 年稍微下跌,最终收益也和保守型差不多。

现实中,有些人是在价格高位开始投资的,比如 2017 年底。一年后,激进型的价格从 188 元跌到 138 元,很多人受不了刺激就匆匆退出了…

这就是投资的不确定性,也就是所谓的风险。如果不了解清楚就盲目投资,很容易就会成了“韭菜”。

另外需要提醒的是,以上收益还不是实际到手的收益,因为是保险公司的专家团队帮我们理财,所以也要收取一些费用。主要包括:

初始费用:0 - 5%

资产管理费:0.2 - 2%

退保费用:0 - 5%,逐年递减

无论投连险赚不赚钱,这些费用都是要交的。而如果收益本来就一般,很可能在扣完各项费用后,就没剩下多少钱了。

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